“돈은 모으고 싶은데, 어디에 적금을 들어야 할지 모르겠어요.” 적금은 재테크의 기본이자, 자산을 만드는 첫 걸음입니다. 하지만 무턱대고 금리만 보고 가입했다간 내 상황에 맞지 않아 중도해지하는 경우도 많죠.

이 글에서는 2025년 기준, 목적별로 추천하는 적금 상품과 함께 적금 고르는 핵심 기준을 정리해드립니다. 소액부터 시작하더라도 ‘내게 맞는 적금’이 중요합니다.

1. 적금 고를 때 체크해야 할 3가지 기준

  • ① 저축 목적: 여행비? 비상금? 전세자금? 목적에 따라 상품이 달라야 합니다.
  • ② 저축 기간: 단기(6개월) or 중장기(1~3년)?
  • ③ 이자 방식: 단리 vs 복리, 우대조건 포함 여부

금리만 높다고 좋은 게 아닙니다. 지속 가능한 금액, 자유입출금 여부, 중도해지 패널티까지 고려해야 합니다.

2. 목적별 적금 추천 (2025년 기준)

✅ ① 여행, 쇼핑, 단기목표용 (6~12개월)

  • 카카오뱅크 자유적금 - 월 최대 30만원, 금리 연 3.7% (2025년 7월 기준) - 모바일 간편가입 + 자유입금 가능
  • 토스뱅크 저금통 기능 - 금액 제한 없음, 목표별 자동저축 - 잔돈 모으기 기능 + 2.8% 이자 제공

✅ ② 목돈 마련용 (1년 이상)

  • 신한은행 스마트적금 - 월 납입한도 100만 원 - 목표 달성 시 최대 연 4.2% (우대금리 포함)
  • 우리 WON 적금 - 다양한 납입 옵션 + 우대조건 쉬움 - 최대 연 4.0%까지 가능

✅ ③ 사회초년생/소액 저축용

  • NH농협 올바른 첫거래 적금 - 사회초년생 대상, 첫 거래 고객 금리 우대 - 기본금리 3.0% + 우대금리 최대 1.5%
  • IBK기업은행 W 적금 - 월 10,000원부터 시작 가능 - 복리 방식 + 12개월 기준 연 3.6%

3. 적금 고를 때 흔히 하는 실수

  • 단리/복리 구분 없이 금리만 보는 경우
  • 우대금리 조건 놓치고 기본금리만 적용되는 경우
  • 중도해지 시 이자 거의 못 받는 구조 간과

✔ Tip: 금리는 ‘최고 금리’가 아닌, 실제로 내가 받을 수 있는 실질 금리를 기준으로 비교해야 합니다.

4. 적금과 함께 활용하면 좋은 기능들

  • 알림 설정: 납입일마다 자동 알림 설정
  • 자동이체 연동: 급여일 다음 날 자동 납입으로 습관화
  • 통장 쪼개기 연동: 생활비 통장과 분리해서 소비 차단

“저축은 마음이 아니라 시스템으로 하는 것”입니다.

맺음말

내게 맞는 적금은 단순히 높은 금리가 아닌, 목적에 맞는 저축 구조를 만들어주는 금융 도구입니다.

1만 원부터라도 시작하세요. 작은 적금 하나가 재테크 습관의 첫 시작이 됩니다.

2025년, 나만의 목표와 수단을 연결하는 첫 저축을 지금 시작해보세요.