“돈이 있어야 재테크를 하지…”라는 말, 정말 그럴까요?

사실 재테크는 많은 자본보다 올바른 습관과 구조로부터 시작됩니다. 지금 가진 돈이 0원이더라도, 제로베이스 재테크는 누구나 시작할 수 있습니다.

이 글에서는 자본이 없는 사람도 실천할 수 있는 현실적인 재테크 시작법을 소개합니다. 지금은 없어도, 꾸준히 하면 1년 후 분명히 자산이 달라져 있을 방법들입니다.

1. 통장 구조부터 바꿔라 (3개 이상 필수)

가장 먼저 해야 할 일은 돈의 흐름을 통제할 수 있는 시스템을 만드는 것입니다. 아래 3개의 통장은 무조건 개설해두세요.

  • 수입 통장: 월급, 부수입 등 모든 돈이 입금되는 계좌
  • 지출 통장: 생활비, 고정비 등 매월 빠져나가는 비용 관리
  • 저축 통장: 자동이체로 매월 일정 금액을 강제 저축

은행별 수수료 혜택, 자동이체 기능, CMA(수시입출금) 여부도 함께 고려하세요.

2. 고정지출 점검: 새는 돈부터 막기

돈이 없다고 생각해도, 실제로는 불필요한 고정비가 매달 빠져나가는 경우가 많습니다.

점검 항목:

  • 안 보는 OTT 구독 해지
  • 고가 휴대폰 요금제를 알뜰폰으로 변경
  • 자동결제 중복 서비스 확인
  • 보험 납입금 대비 보장 내역 분석

이런 조정만으로도 월 10만 원 이상 확보할 수 있습니다. 그 돈을 바로 저축 통장으로 자동이체 설정하세요.

3. 무자본 부업으로 수입 늘리기

자본이 없을 땐, 시간을 투자해 수익을 늘리는 전략이 필요합니다. 아래는 초기 비용 없이 가능한 대표적인 무자본 재테크 수단입니다.

  • 블로그 글쓰기: 애드센스 수익화 가능 (시간이 자산이 됨)
  • 포인트 앱 활용: 캐시워크, 오늘의집, 오퀴즈 등 소소한 적립
  • 재능 판매 플랫폼: 탈잉, 크몽, 클래스101에서 가능한 재능 등록
  • 중고 거래: 당근마켓, 번개장터에서 안 쓰는 물건 판매

중요한 건 지속성입니다. 수익이 작더라도, 그것이 습관이 되면 큰 차이를 만듭니다.

4. 소비기록은 필수! 앱으로 지출 통제

지출 기록은 곧 재테크의 기초 체력입니다. 어떤 소비가 반복되는지, 어떤 부분이 불필요한지를 알아야 조정이 가능합니다.

추천 앱:

  • 브로콜리 – 소비 습관 분석
  • 뱅크샐러드 – 통합 금융 관리
  • 편한가계부 – 오프라인 입력 중심

매일 단 3분만 기록해도, 당신의 소비 패턴은 달라집니다.

5. 소액 저축 습관 들이기 (1일 1천 원부터)

“돈이 없는데 무슨 저축이야?”라는 생각은 금물입니다. 금액보다 중요한 건 ‘저축하는 습관’입니다.

추천 방법:

  • 1일 1천 원 자동이체 → 1년이면 36만 5천 원
  • 주차별 저축 챌린지 (1주 차 1천 원, 2주 차 2천 원...)
  • 토스·카카오뱅크 저금통 활용 → 잔돈 저축 자동화

소액 저축은 ‘나는 돈을 모을 수 있다’는 심리적 확신을 심어주는 강력한 도구입니다.

맺음말

제로베이스 재테크는 거창한 투자보다, 아주 작고 단순한 습관의 반복으로부터 시작됩니다. 돈이 없는 지금, 바로 지금이 시작하기 가장 좋은 시점입니다.

“기회는 준비된 사람에게 온다”고 하죠. 지금의 제로 상태가 1년 후 ‘플러스’로 바뀌는 변곡점이 될 수 있습니다.

돈이 없다는 이유로 포기하지 마세요. 재테크는 돈보다, 마음가짐이 먼저입니다.